ClearGrid, com um novo investimento de US$ 10 milhões, está desenvolvendo IA para melhorar a cobrança de dívidas no MENA.

A cobrança de dívidas em mercados emergentes frequentemente parece ultrapassada e pode ser onerosa — prejudicando a confiança dos tomadores de empréstimos. À medida que o crédito ao consumidor cresce e os reguladores pressionam por práticas mais justas, as agências de cobrança tradicionais enfrentam dificuldades para acompanhar.

ClearGrid busca modernizar a cobrança de dívidas — e a recuperação — com a inteligência artificial (IA). A startup baseada em Dubai, que está emergindo do modo discreto com um financiamento de $10 milhões ($3,5 milhões em pré-seed e $6,5 milhões em seed), ajuda bancos, fintechs e credores a recuperar mais dívidas sem recorrer a práticas de assédio aos clientes.

Para uma startup fundada em maio de 2023, esse apoio é significativo. O co-fundador e CEO Mohammad Al Zabe chamou isso de uma vantagem crucial para uma “empresa muito ambiciosa com uma grande missão em um mercado muito amplo.”

Construindo uma cobrança de dívidas impulsionada por IA

Al Zaben entrou no mercado de cobrança de dívidas após vender sua startup anterior, Munch:On, para a Careem em 2022. Durante um período de descanso após a venda, Al Zaben diz ter refletido sobre um dos maiores desafios da Munch:On — a coleta de pagamentos de clientes corporativos.

Isso levou Al Zaben a se aprofundar na gestão de recebíveis e faturas não pagas. Após mais reflexão, ele percebeu que as cobranças de consumidores representavam um problema ainda maior.

“Quando falamos com coletores, ficou claro que a indústria estava presa no passado — algumas agências ainda usavam papel e caneta, e as mais avançadas dependiam de CRMs básicos,” disse Al Zaben ao TechCrunch. “A cobrança de dívidas era um negócio conduzido por pessoas onde os coletores confiavam em táticas de medo e assédio. Os tomadores de empréstimos tinham uma experiência terrível, e reguladores da Arábia Saudita e dos Emirados Árabes Unidos estavam começando a priorizar a proteção do consumidor.”

Simultaneamente, a concessão de crédito ao consumidor estava em plena expansão. Unicórnios do modelo “compre agora, pague depois” (BNPL), como Tabby e Tamara, estavam lidando com bilhões em vendas, e os totais de empréstimos não garantidos estavam disparando no Oriente Médio.

Al Zaben e seus co-fundadores, Khalid Bin Bader Al Saud e Mohammad Al-Khalili, sentiram uma oportunidade. Mesmo sem experiência no mercado de cobranças, eles lançaram a ClearGrid, criando um software e IA para agilizar a recuperação e colaborar com os fornecedores existentes no setor.

“Em um momento em que os empréstimos estão em alta, as regulamentações estão se apertando e a IA está transformando indústrias, vemos isso como uma oportunidade de ajudar os credores a recuperar dívidas enquanto construímos confiança com os tomadores de empréstimos,” disse o CEO.

“Este é apenas o primeiro passo na construção da infraestrutura para o futuro da resolução de dívidas,” acrescentou Al Saud.

Componentes de cobrança automatizados

A ClearGrid atua entre credores e tomadores de empréstimos, utilizando IA para automatizar o processo de cobrança. Os credores se integram à plataforma da ClearGrid ou API, enviando contas de tomadores de empréstimos para processamento.

A empresa afirma que seus modelos de IA classificam aspectos como a probabilidade de pagamento, ajudam a prever o comportamento do cliente e personalizam o contato por meio de diversos canais de comunicação.

Segundo Al Zaben, 95% das operações da ClearGrid são totalmente automatizadas, incluindo agentes de voz baseados em IA que lidam com centenas de milhares de chamadas diariamente. Para os tomadores de empréstimos que preferem interação humana, a plataforma facilita conversas diretas e alimenta os insights em seus diversos modelos.

A plataforma da ClearGrid categoriza os tomadores de empréstimos com base em sua capacidade e disposição para pagar, então estrutura os pagamentos em partes menores e gerenciáveis, incentivando-os a quitar suas dívidas sem coerção. A empresa afirma que sua plataforma pode reduzir os custos de cobrança em 50%.

“Estamos construindo ferramentas especificamente projetadas e encontrando maneiras de fazer com que os credores sejam melhores no que fazem, enquanto também criamos uma oportunidade para os consumidores saírem das dívidas,” disse Al Zaben.

Desde seu lançamento em 2024, a ClearGrid diz ter gerido centenas de milhões em portfólios de dívidas e assinado com 10 das principais fintechs e bancos dos EAU. Um banco importante não revelado aumentou suas taxas de recuperação em 30% e cortou os custos de cobrança pela metade, afirmam os representantes da ClearGrid, enquanto um provedor BNPL líder dobrou as recuperações ao automatizar a resolução de dívidas em estágio inicial.

De forma geral, Al Zaben afirma que a ClearGrid resolve dívidas duas vezes mais rápido do que as agências de cobrança tradicionais, alcançando uma melhoria entre 38% e 50% nas taxas de resolução, enquanto os tomadores de empréstimos interagem com a plataforma 60% mais do que com essas agências.

A ClearGrid gera receita cobrando uma taxa percentual sobre os montantes recuperados. As receitas da startup estão crescendo 30% mês a mês nos EAU, onde a ClearGrid já é lucrativa, e a empresa planeja entrar na Arábia Saudita ainda este ano, segundo Al Zaben.

Al Zaben afirmou que com o financiamento levantado, a ClearGrid pretende “multiplicar por 10” a receita e as contas geridas em 2024 (atualmente envolve mais de 130.000 contas de tomadores de empréstimos mensalmente). A empresa também planeja dobrar sua equipe de engenharia no próximo trimestre fiscal para construir o que Al Zaben chama de “a infraestrutura definitiva de orquestração de crédito para a região.”

Os investidores da ClearGrid incluem VCs focados no Oriente Médio e Norte da África, como Beco Capital, Nuwa Capital e Raed Ventures, além de investidores anjos proeminentes como Anu Hariharan (ex-YC, fundador da Avra), Amjad Masad (CEO da Replit), Jason Gardner (fundador e ex-CEO da Marqeta) e Justin Kan (co-fundador do Twitch).